• Просмотров 291
• Комментариев 0
• 20-05-2020, 09:19

 

Автокредит на автомобили – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его применением в качестве залога. При определенных условиях особенно выигрышный целевой метод банковского финансирования.

Базовые знаки автокредита:

разновидность потребительского кредитования с точки зрения выбора субъекта, т.е. предназначается экстраординарно физическим лицам;
кредит с непременным целевым применением для покупки заранее заявленного заемщиком автомобиля с его идентификацией на момент предоставления;
залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка - кредитора является непременным условием кредитования в качестве ручательства его возвратности.
Характерные особенности автокредита:

Оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денежных средств заемщика в качестве "первого взноса". В итоге, размер автокредита составляет определенную часть стоимости автомобиля. Исключение - автокредит без первого вклада;
Выступает, как правило, методом финансирования покупки транспортного средства потребительского (некоммерческого) применения. Исключение - кредитование покупки физическим лицом торгового транспорта для применения в качестве средства производства;
Комплексное автомобильное страхование приобретаемого транспортного средства - залога.
Способ предоставления автокредита следует из правила целевого применения - безналичный перевод суммы кредитования на расчетный счет юридического лица - продавца автомобиля. Предполагается, что продавец несет полную ответственность за переход права собственности на автомобиль по заключаемому с клиентом договору купли-продажи. Исключение - автокредит с переводом кредитных средств прямому собственнику - физическому лицу.

Разнообразие кредитных условий поддается систематизации по разным знакам. Всеобщим для автокредитования является категория заемщика (субъект кредитования) - физическое лицо и обеспеченность кредита залогом приобретаемого транспортного средства.

Отправной точкой систематизации выступает целенаправленность кредитных программ на категорию применения транспортного средства:

Стандартный автокредит - кредит на покупку легкового автомобиля и иного моторного средства для личного применения в потребительских целях;
Коммерческий автокредит - кредит на покупку автобусов, грузовиков и особой техники на автомобильном шасси для применения в производственных целях.
Назначение применения приобретаемого транспортного средства гораздо влияет на ярус кредитного риска банка. Как следствие, торговая либо некоммерческая цель эксплуатации залога определяет ряд значительных отличий в предлагаемых банком условиях кредитования.

В качестве непременного участника типовой и торговый автокредит полагает продавца - юридическое лицо с основным видом деятельности купля-продажа автомобилей. В порядке исключения, банком может быть реализована схема без участия продавца-юридического лица. В этом случае банк исполняет нехарактерные для него функции продавца-юридического лица, продавцом выступает физическое лицо. Суть схемы сводится к оформлению сделки силами банка и проведению расчетов с перечислением полной суммы на банковский счет продавца.

Стандартные автокредиты
Классический автокредит относится к стандартному в самую первую очередь. "Классика" содержит максимально допустимый комплект элементов-требований к платежеспособности заемщика и качеству залогового обеспечения. При этом, из максимальных требований банка следует минимальная стоимость кредитования, превосходства и недочеты для заемщика. Всякие другие варианты предлагаемых условий содержат, отменяют либо изменяют типичный комплект составляющих элементов, повышая притягательность условий для заемщика с одновременным увеличением стоимости кредитных средств. То есть, все иные варианты возведены на основе "классики жанра" с соответствующим увеличением расходов на применение кредита. Толчком разрабатывать личные программы выступает острая соперничество на кредитном рынке. В итоге, типичный автокредит, являясь своего рода конструктором для построения индивидуальных банковских кредитных программ, в чистом виде фактически не встречается.

По тезису метаморфозы приведенных ниже знаков стандартного автокредита формируются индивидуальные банковские программы кредитования покупки автомобилей - варианты автокредита (альтернативные варианты индивидуальных программ указаны в скобках).

Еще до обращения в банк потенциальному заемщику требуется определить запрашиваемые параметры автокредита - сумму и срок. Видимо, что до этого момента нужно предпочесть автомобиль выбираемой марки, модели, комплектации, эксплуатационных колляций и т.д. Для клиента автомобиля это основное, но в случае кредитования строить выбор только на личных предпочтениях неудовлетворительно. Единовременно обязаны учитываться финансовые вероятности.